많은 소상공인들이 회사를 시작하는 데 필요한 자금을 찾기 위해 고군분투하고 있습니다. 이러한 사람들 중 한 명이라면 걱정할 필요가 없습니다. 비즈니스 자금을 조달하는 데 도움이 되는 다양한 옵션이 있습니다. 중소기업에 자금을 조달하는 가장 일반적인 방법은 사업 기간 대출이나 신용 대출과 같은 부채 자금 조달을 통해 이루어집니다.
대출에 대한 사전 승인 받기
사업 자금을 조달하고 싶다면, 대출에 대한 사전 승인을 받는 것이 좋은 시작 방법입니다. 그것은 대출자들에게 당신이 대출자들에게 당신의 애플리케이션을 더 매력적으로 만들 수 있는 가능성이 있다는 것을 알게 합니다.
대출 기관들은 또한 당신이 제 시간에 정기적으로 지불하는 입증된 기록을 가지고 있다는 것을 보고 싶어합니다. 이것이 많은 사람들이 정기 대출, 신용 라인 또는 심지어는 비즈니스 신용 카드를 승인하기 전에 적어도 3개월 동안의 비즈니스 은행 명세서를 검토하고 싶어하는 이유입니다. 대출이 승인된다는 보장은 없지만, 신청하기 전에 신용 점수와 재정 상태를 개선하는 조치를 취하면 절차가 더 쉬워질 수 있습니다. 이를 통해 중소기업을 위한 최상의 자금 조달을 보장할 수 있습니다.
좋은 신용을 얻는 것은 가장 경쟁력 있는 요금과 조건을 얻기 위해 필수적입니다. 690에서 850 범위의 신용 점수는 일반적으로 “좋음”으로 간주되며 필요한 것보다 높은 이자율을 지불해야 하는 것을 방지하는 데 도움이 됩니다. 강력한 신용 기록을 구축하는 데는 시간이 걸릴 수 있지만, 노력할 가치가 있습니다. 또한 더 나은 금리를 받을 수 있기 때문에 대출 과정을 더 쉽게 만들 수 있습니다. 비즈니스 신용 카드를 발급받고 공급업체와 신용 거래를 하는 것으로 시작하는 것이 좋습니다. 이것은 당신의 사업 신용 기록을 쌓고 당신에게 긍정적인 신용 점수를 줄 것입니다.
신용 점수에 직접적인 영향을 미치는 사업을 위한 주택 담보 대출을 받는 것도 고려할 수 있습니다. 대출 기관은 대출 승인 여부를 결정하기 위해 귀하의 신용을 심하게 압박하지만, 귀하의 점수는 약간 떨어질 뿐입니다. 또 한 가지 명심해야 할 것은 대출 기관이 귀하의 자격을 결정하기 위해 수익과 현금 흐름의 증가를 찾고 있다는 것입니다. 대출금을 갚지 못하면 그들의 이익이 위태롭기 때문입니다.
일반적으로 최소 6개월의 사업 기간과 최소 3,000달러의 연간 수익이 필요할 것으로 예상할 수 있습니다. 또한 비즈니스 계획, 재무 문서 및 비즈니스 자산에 대한 증거를 제공할 준비가 되어 있어야 합니다.
SBA 보증 대출 찾기
자금 조달이 필요한 소상공인이라면 SBA 보증 대출이 최선의 선택일 것입니다. 이러한 대출은 종종 전통적인 은행 대출보다 자격을 갖추기가 쉬우며 낮은 금리, 더 긴 기간, 더 유연한 상환 옵션을 가지고 있습니다.
또한 높은 신용 위험이나 업계 경험 부족으로 인해 대출자 승인을 꺼릴 수 있는 대출자를 위한 안전망을 제공합니다. Lendstream Small Business Finance에 따르면 SBA 보증은 대출자가 그렇지 않으면 대출 자격을 얻을 수 없는 대출자에게 “예”라고 말할 수 있도록 도와줍니다. 스타트업 및 확장을 위한 대출 프로그램과 대규모 프로젝트를 위한 504 또는 CDC 대출을 포함한 여러 SBA 대출이 있습니다. SBA 보증 대출 프로그램에 따라 빌릴 수 있는 최대 금액은 귀하의 재정 상황 및 기타 기준에 따라 다릅니다.
SBA 보증 대출을 받으려면 강력한 비즈니스 계획이 있어야 하며 업계 전문 지식을 입증할 수 있어야 합니다. 또한 주택이나 자동차와 같이 대출을 지원할 수 있는 좋은 개인 신용 기록과 담보가 필요합니다.
기업이 경기 침체 또는 자연 재해를 경험한 경우 SBA 재해 지원 대출을 받을 수 있습니다. 이러한 대출은 영향을 받은 기업이 허리케인이나 지진과 같은 재해 후에 복구하고 번창하는 데 도움이 되도록 설계되었습니다. 이러한 유형의 대출은 운용 자본, 재융자 부채, 장비, 고정 장치, 개조 및 재고를 포함한 다양한 용도로 사용할 수 있습니다. 토지나 건물을 구입할 필요가 있다면 대출을 받을 수도 있습니다.
SBA 보증 대출 프로그램은 정부의 규제를 받고 있기 때문에, 주변을 둘러보고 경쟁력 있는 조건과 합리적인 대출 수수료 구조를 제공하는 대출 기관을 찾는 것이 중요합니다. 이러한 수수료에는 SBA 보증 수수료가 포함되며, SBA가 보증하는 대출 부분을 기준으로 계산됩니다. SBA 보증 대출에는 소기업의 비용을 감당할 수 있는 금리 상한선이 있습니다. 월스트리트저널 우대금리에 2.75%를 더한 기준이 되는 상한선은 전체 대출금액에 합산해 금리를 결정할 수 있습니다.
SBIC를 찾기
비즈니스 자금 조달과 관련하여 가장 좋은 옵션 중 하나는 SBIC를 찾는 것입니다. SBA(Small Business Administration)가 규제하는 이 투자 회사들은 중소기업이 성장하는 데 필요한 자금을 조달할 수 있도록 전문적으로 지원하는 개인 펀드 매니저들에 의해 라이센스를 받고 관리됩니다. 이러한 펀드는 소기업이 전통적인 은행에서 대출과 관련된 위험을 피할 수 있도록 설계된 주식 및 부채 투자를 제공합니다. 이 펀드는 SBA 보증을 통해 돈을 빌리고 자격이 있는 중소기업에 보통 대출과 채무 증권의 조합을 통해 빌려줍니다. 그들은 또한 그들의 투자를 활용할 수 있는 능력으로 알려져 있으며, 그렇지 않을 때보다 더 많은 자본을 모을 수 있습니다. 일반적으로 이 펀드는 민간 자본의 최대 2배까지 저비용 레버리지를 이용할 수 있습니다.
셀러 파이낸싱 고려
셀러 파이낸싱은 비즈니스 세일즈에 자금을 조달하는 일반적인 방법입니다. 이는 영업 프로세스를 신속하게 진행하고 사업 구매 조건을 설정하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 마감 비용을 절감하는 데도 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그러나 일부 위험도 수반될 수 있으므로 셀러 파이낸싱이 올바른 방법인지 여부에 대해 신중하게 생각해야 합니다.
셀러 파이낸싱을 제공하기로 결정한 경우 비즈니스 브로커나 재무 어드바이저로부터 전문적인 도움을 받는 것이 중요합니다. 이렇게 하면 거래가 성사되고 보호를 받을 수 있습니다. 고객 및 구매자와 옵션에 대해 논의하고 셀러 파이낸싱의 장단점에 대해 피드백을 제공할 수 있습니다.
전형적인 판매자 자금 조달 방식에서 사업주는 판매 가격의 일부를 대출의 형태로 구매자에게 빌려줍니다. 그런 다음 구매자는 시간이 지남에 따라 판매자에게 이자를 지불합니다. 대출자는 일반적으로 대출에 대한 담보를 요구합니다.
여기에는 매도인이 소유한 부동산이나 매수인이 채무를 상환하지 못할 경우 담보를 압류하고 청산할 수 있는 대출자의 개인 보증이 포함될 수 있습니다. 이것은 위험한 전략이지만, 사업을 위해 상당한 금액을 기꺼이 투자하려는 일부 구매자들에게 효과가 있을 수 있습니다. 성공적인 셀러 파이낸싱 판매의 또 다른 핵심 요소는 탄탄한 비즈니스 계획과 유연한 상환 일정을 갖는 것입니다. 이는 적절한 가격과 적절한 시간 내에 사업을 매각할 수 있는 기회에 큰 차이를 만들 수 있습니다.
소유주들이 판매자 금융과 관련하여 종종 가지는 가장 큰 우려는 구매자가 그들의 사업을 바닥에 떨어뜨리고 결코 부채를 갚지 않을 것이라는 것입니다. 이런 일이 일어날 가능성은 낮지만, 여전히 조사를 하고 성공을 위해 구매자를 설정할 가치가 있습니다. 대부분의 중소기업 영업에는 일종의 셀러 파이낸싱이 포함됩니다. 그리고 소규모 사업체가 있다면 사업체를 매각하기 전에 셀러 파이낸싱을 고려해야 합니다. 이를 통해 잠재 구매자들을 더 많이 유치할 수 있어 판매가 마감될 가능성이 높아집니다.